Рассказываем, сколько длится процедура, в чем минусы и плюсы
Челябинская область на первом месте в России по числу внесудебных банкротств. В январе — сентябре 2022 года 284 человека обратились в МФЦ с заявлением о списании долгов. Это в 1,5 раза больше, чем в 2021-м. Избавиться от ответственности по выплате кредитов до 500 тыс. рублей можно за полгода. При этом не придется тратить десятки тысяч рублей на судебные издержки.
Недавно президент Владимир Путин поручил Банку России максимально упростить процедуру. Корреспондент ИА «Первое областное» разобрался, кто может рассчитывать на банкротство без суда и какие есть минусы у такого списания долгов.
С 1 сентября 2020 года в России работает механизм внесудебного банкротства. Он дает возможность списать долги довольно быстро (за полгода) и не тратя деньги. Тогда как обычное банкротство через суд может длиться дольше и обойтись в десятки тысяч рублей, сообщают эксперты портала «Финансовая культура» Банка России.
Внесудебная процедура, как и обычное судебное банкротство, позволяет списать почти все типы долгов, в том числе по кредитам и займам. Но надо помнить, что банкротство не избавит вас от других денежных обязательств: например, по выплате алиментов, возмещению вреда чужой жизни и здоровью, компенсации ущерба чужому имуществу, морального вреда.
Кому подходит внесудебное банкротство?
Воспользоваться внесудебной процедурой банкротства можно, только если соблюдены сразу три условия:
- В сумме вы задолжали всем своим кредиторам от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (без учета пеней и штрафов по налогам и сборам).
- Кто-то из кредиторов уже пытался взыскать с вас долг, но безуспешно. Судебный пристав не нашел денег и имущества, за счет которых можно было бы погасить задолженность, и по этой причине исполнительное производство окончено (у вас не могут забрать предметы первой необходимости и единственное жилье — если оно не находится в ипотеке).
- На момент, когда вы подаете заявление о банкротстве, никто из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.
Если ваша ситуация не соответствует всем трем условиям, то объявить себя банкротом вы сможете только через суд. Подробнее об особенностях этой процедуры мы рассказывали в нашем материале.
Как проходит внесудебное банкротство?
Процесс делится на три этапа.
1. Подача заявления в МФЦ
Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем вам нужно перечислить всех кредиторов и суммы, которые им задолжали.
В ваших интересах ничего не скрывать и не занижать суммы долга. Завышать ее тоже нет смысла — все равно вам простят только реальную задолженность.
Когда процедура завершится, спишут только те долги, которые вы указали в заявлении. Ничего не забудьте.
2. Внесение данных в реестр о банкротстве
В течение одного рабочего дня сотрудники МФЦ проверят информацию в вашем заявлении. Они будут обращать внимание, правда ли судебные приставы пытались списать долги, но не смогли найти имущество.
На момент подачи заявления все исполнительные производства по вашему делу должны быть закрыты. Проверить это можно в базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
При выявлении ошибок и нестыковок вам в течение трех рабочих дней вернут заявление и объяснят, что не так. Подать заявление повторно можно будет через месяц.
Если все в порядке, то МФЦ в течение трех рабочих дней внесет сведения о вас в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и укажет в нем, что началась внесудебная процедура банкротства.
МФЦ передает эту информацию также в ФССП, в суд общей юрисдикции по вашему месту жительства, в банки, где у вас открыты счета и вклады. Но своих кредиторов вы должны оповестить о начале процедуры банкротства самостоятельно.
Ваш долг перестает расти — но только по тем кредитам и займам, которые вы указали в заявлении.
3. Проведение внесудебного банкротства
Процедура занимает ровно шесть месяцев. Что хорошо для должника, она не может быть продлена, в отличие от судебного банкротства.
Для кредиторов это время — шанс вернуть свои деньги. Возможно, у человека появится новое имущество или доходы (например, наследство или должник выиграет в лотерею), которые позволят ему расплатиться с долгами. Если финансовое состояние заемщика улучшится, например он найдет работу, то в течение пяти рабочих дней он обязан сообщить об этом в МФЦ.
Указанные в заявлении кредиторы вправе периодически запрашивать информацию о должнике в налоговой службе, Росреестре или других органах, чтобы заемщик не смог утаить улучшение своих дел.
Кроме того, за полгода могут объявиться кредиторы, которых должник не упомянул в заявлении. По закону они вправе инициировать судебную процедуру банкротства заемщика.
Если суд признает заявление кредиторов о возбуждении судебного банкротства обоснованным, то упрощенная процедура прекратится. Заново объявить себя банкротом вне суда можно будет только через 10 лет.
В случаях, когда внесудебное банкротство завершается успешно, об этом появляется запись в ЕФРСБ. Человек получает статус банкрота и освобождается от перечисленных в заявлении долгов.
Президент России Владимир Путин поручил внести изменения в законодательство для облегчения процедуры банкротства граждан. ЦБ РФ и правительство должны завершить работу над этим до 1 июня следующего года.
Ранее ИА «Первое областное» выяснило, какие методы помогают сэкономить. Если долги все-таки накопились, эксперты предлагают две техники — «лавина» и «снежный ком» — для быстрого и выгодного расчета по кредитам.
